Entenda como funcionam as Taxas de Juros dos empréstimos

Em geral, a maior dificuldade das pessoas ao buscar uma instituição financeira para obter crédito, é entender como funcionam as taxas de juros dos empréstimos.

Afinal de contas, nem sempre eles demonstram quais são as taxações aplicadas. Ou pior ainda, não explicam de forma clara e objetiva.

Este tipo de situação gera dúvidas da parte de quem pede um empréstimo pessoal, ou até mesmo outros tipos de empréstimo. Em alguns casos, leva até mesmo a erro e dificuldades de pagar as parcelas no futuro.

Portanto, para que você não passe por isso, continue lendo este artigo e tire todas as suas dúvidas! 

Como Funcionam As Taxas De Juros Dos Empréstimos

Todos os empréstimos, sejam eles pessoais, consignados, para idosos ou negativados possuem características definidas pela instituição fornecedora.

Por isso, entender as taxas diferenciadas de juros dos empréstimos aumenta a capacidade de escolher a melhor opção para você – ao compará-las.

Taxas De Juros dos Empréstimos

Custo efetivo Total: ou apenas CET, é o valor total das taxas de juros de um empréstimo. Ou seja, sua taxa básica + os demais encargos ali embutidos que levam ao valor final. 

Toda instituição tem obrigação de fornecer essa informação de forma detalhada, o que permite a comparação por parte do cliente. Dois exemplos de encargos são os de administração e os de gastos operacionais.

Custo da captação: é a taxa básica que compõe os juros e ela é avaliada de 3 formas. Ao considerar os gastos com aquisição de cliente e os da venda do serviço. Bem como, o retorno sobre o valor investido. 

Para esse cálculo ser feito, serão considerados os riscos de mercado e de crédito. Ainda sendo comum considerar a taxa Selic (taxa de juros básica da nossa economia).

Risco de crédito: ou de inadimplência, como algumas instituições chamam. Assim sendo, a cobrança pelo risco assumido por parte da empresa ao emprestar seu capital a terceiros, caracterizado pelos atrasos e não-quitação da dívida. 

Pois, esse risco afeta suas outras operações e a possibilidade de fornecer o serviço a outros clientes. É uma precaução das empresas e quanto maior for o risco, maior será a taxa cobrada.

Juros: desse modo, é comum que a instituição cobre outros dois tipos de juros. O primeiro deles é o simples, é o rendimento que vem de um investimento inicial e que se mantém o mesmo em todas as parcelas. 

Já o composto, é aquele que incide sobre o capital inicial + o valor somado a cada parcela. Por exemplo, digamos que a primeira é 10 reais de capital + 50 centavos de juros (5% ao mês), totalizando 10,50. Então, no segundo mês ficará 10,50 + 0,53 (5%) = 11,03.

Taxa de administração: é uma taxa que as instituições cobram, no intuito de pagar o profissional que opera esse serviço. Ou seja, quem realiza a administração e a gestão do seu empréstimo. 

Em geral, ela é cobrada através de uma % anual que incide sobre o valor do capital (sem os encargos).

Bancos com as melhores taxas de juros 

Alguns bancos costumam oferecer taxas mais competitivas, como o Santander, o Banco do Brasil e o Bradesco. Além disso, é importante lembrar que as taxas de juros variam de acordo com o produto e com o perfil do cliente.

Como escolher um bancos com as melhores taxas de juros

Para escolher um banco para realizar um empréstimo com os melhores juros, você deve se atentar a alguns detalhes, são eles:

• Compare as taxas de juros oferecidas por vários bancos. Os bancos oferecem taxas de juros diferentes para diferentes contas, como contas correntes, poupança, empréstimos, etc.
• Verifique se há taxas de juros especiais para clientes de longa data, militares, estudantes, etc.
• Verifique se o banco oferece descontos para pagamento de boleto do empréstimo adiantados, pagamentos automáticos, etc.
• Verifique os custos extras, como emolumentos, taxas de manutenção, taxas de transferência, etc.
• Verifique a reputação do banco e se ele oferece serviços de atendimento ao cliente acessíveis.
• Verifique se o banco oferece serviços bancários on-line.
• Verifique se o banco oferece linhas de crédito especiais, como cartões de crédito, hipotecas, empréstimos pessoais, etc.
• Analise as taxas de juros ao longo do tempo para verificar se elas estão aumentando ou diminuindo.
• Verifique se o banco oferece descontos em compras de produtos e serviços.
• Verifique se o banco tem um programa de fidelidade.

Conclusão

Vimos neste artigo como funcionam as Taxas de Juros dos empréstimos.

Dessa forma, ao solicitar o seu orçamento peça os detalhes sobre cada um deles. Então, compare com os das demais instituições financeiras a fim de encontrar o melhor custo-benefício para você!

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